Calculateur d’indépendance financière (FIRE)
Le capital qu’il vous faut — et dans combien d’années.
- Instantané
- Gratuit
- Privé (traité localement)
- Sans inscription
Votre liberté a un prix — calculez-le
L’indépendance financière n’est pas une loterie : c’est une équation à trois variables — vos dépenses, votre épargne, votre rendement. Saisissez-les : l’outil affiche votre nombre FIRE (capital cible) et le nombre d’années pour l’atteindre, recalculés à chaque curseur.
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Vos dépenses d’abord
C’est LA variable maîtresse : chaque euro de dépense mensuelle en moins réduit le capital cible de 300 € (à 4 %).
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Taux de retrait
4 % est le classique ; 3,5 % ou 3 % pour une retraite très longue ou plus de prudence.
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Votre trajectoire
Capital actuel + épargne mensuelle + rendement : la simulation donne l’année d’arrivée.
Nombre FIRE selon les dépenses (à 4 %)
| Dépenses mensuelles | Dépenses annuelles | Capital cible |
|---|---|---|
| 1 500 € | 18 000 € | 450 000 € |
| 2 000 € | 24 000 € | 600 000 € |
| 3 000 € | 36 000 € | 900 000 € |
| 4 000 € | 48 000 € | 1 200 000 € |
La règle des 4 % vient d’études sur les marchés américains du XXᵉ siècle : c’est un repère robuste, pas une garantie. Diversification, flexibilité des retraits et marge de sécurité restent vos meilleurs alliés. Ceci n’est pas un conseil en investissement.
Questions fréquentes
Qu’est-ce que la règle des 4 % ?
Issue de l’étude Trinity (1998), elle observe qu’un portefeuille diversifié supporte historiquement un retrait annuel de 4 % de sa valeur initiale, ajusté de l’inflation, pendant 30 ans avec un fort taux de succès. D’où la formule : capital cible = dépenses annuelles × 25.
Pourquoi mon « nombre FIRE » est-il 25 fois mes dépenses ?
Parce que 1 ÷ 4 % = 25. Avec 2 000 € de dépenses mensuelles (24 000 €/an), il faut 600 000 €. Un taux de retrait plus prudent de 3,5 % porte le multiple à environ 28,6 ; un taux de 3 % à 33,3.
Le calcul des années est-il fiable ?
C’est une simulation à rendement constant — la réalité sera plus chaotique. Elle montre néanmoins le bon ordre de grandeur et surtout la sensibilité aux paramètres : épargner plus accélère bien plus que viser un rendement supérieur.
FIRE veut-il dire arrêter de travailler ?
Pas forcément : FIRE (Financial Independence, Retire Early) recouvre des variantes — Lean FIRE (frugal), Fat FIRE (confortable), Barista FIRE (temps partiel choisi), Coast FIRE (laisser composer). Le point commun : le travail devient un choix, plus une obligation.