Calculadora de independência financeira (FIRE)
O capital de que precisa — e daqui a quantos anos.
- Instantânea
- Grátis
- Privada (processada localmente)
- Sem registo
A sua liberdade tem um preço — calcule-o
A independência financeira não é uma lotaria: é uma equação com três variáveis — as suas despesas, a sua poupança, o seu retorno. Introduza-as: a ferramenta mostra o seu número FIRE (capital-alvo) e os anos para o atingir, recalculados a cada cursor.
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Primeiro as despesas
A variável-mestra: cada euro de despesa mensal eliminado reduz o capital-alvo em 300 € (a 4 %).
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Taxa de levantamento
4 % é o clássico; 3,5 % ou 3 % para uma reforma muito longa ou mais prudência.
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A sua trajetória
Capital atual + poupança mensal + retorno: a simulação dá o ano de chegada.
Número FIRE segundo as despesas (a 4 %)
| Despesas mensais | Despesas anuais | Capital-alvo |
|---|---|---|
| 1 500 € | 18 000 € | 450 000 € |
| 2 000 € | 24 000 € | 600 000 € |
| 3 000 € | 36 000 € | 900 000 € |
| 4 000 € | 48 000 € | 1 200 000 € |
A regra dos 4 % vem de estudos sobre os mercados americanos do século XX: é uma referência robusta, não uma garantia. Diversificação, flexibilidade nos levantamentos e margem de segurança continuam a ser os seus melhores aliados. Isto não é aconselhamento de investimento.
Perguntas frequentes
O que é a regra dos 4 %?
Nascida do estudo Trinity (1998), observa que uma carteira diversificada suportou historicamente um levantamento anual de 4 % do seu valor inicial, ajustado à inflação, durante 30 anos com alta taxa de sucesso. Daí a fórmula: capital-alvo = despesas anuais × 25.
Porque é o meu «número FIRE» 25 vezes as minhas despesas?
Porque 1 ÷ 4 % = 25. Com 2 000 € de despesas mensais (24 000 €/ano), precisa de 600 000 €. Uma taxa mais prudente de 3,5 % eleva o múltiplo para cerca de 28,6; 3 % para 33,3.
O cálculo dos anos é fiável?
É uma simulação com retorno constante — a realidade será mais caótica. Ainda assim mostra a ordem de grandeza certa e sobretudo a sensibilidade aos parâmetros: poupar mais acelera muito mais do que perseguir retornos superiores.
FIRE significa parar de trabalhar?
Não necessariamente: FIRE (Financial Independence, Retire Early) abrange variantes — Lean FIRE (frugal), Fat FIRE (confortável), Barista FIRE (tempo parcial escolhido), Coast FIRE (deixar compor). O ponto comum: o trabalho torna-se uma escolha, não uma obrigação.