Calculadora de independencia financiera (FIRE)
El capital que necesitas — y en cuántos años.
- Instantánea
- Gratis
- Privada (procesada localmente)
- Sin registro
Tu libertad tiene un precio — calcúlalo
La independencia financiera no es una lotería: es una ecuación con tres variables — tus gastos, tu ahorro, tu rentabilidad. Introdúcelas: la herramienta muestra tu número FIRE (capital objetivo) y los años para alcanzarlo, recalculados con cada deslizador.
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Primero los gastos
LA variable maestra: cada euro de gasto mensual eliminado reduce el capital objetivo en 300 € (al 4 %).
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Tasa de retirada
El 4 % es el clásico; 3,5 % o 3 % para una jubilación muy larga o más prudencia.
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Tu trayectoria
Capital actual + ahorro mensual + rentabilidad: la simulación da el año de llegada.
Número FIRE según los gastos (al 4 %)
| Gastos mensuales | Gastos anuales | Capital objetivo |
|---|---|---|
| 1 500 € | 18 000 € | 450 000 € |
| 2 000 € | 24 000 € | 600 000 € |
| 3 000 € | 36 000 € | 900 000 € |
| 4 000 € | 48 000 € | 1 200 000 € |
La regla del 4 % procede de estudios sobre los mercados estadounidenses del siglo XX: es una referencia robusta, no una garantía. Diversificación, flexibilidad en las retiradas y margen de seguridad siguen siendo tus mejores aliados. Esto no es asesoramiento de inversión.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la regla del 4 %?
Nacida del estudio Trinity (1998), observa que una cartera diversificada ha soportado históricamente una retirada anual del 4 % de su valor inicial, ajustada a la inflación, durante 30 años con una alta tasa de éxito. De ahí la fórmula: capital objetivo = gastos anuales × 25.
¿Por qué mi «número FIRE» es 25 veces mis gastos?
Porque 1 ÷ 4 % = 25. Con 2 000 € de gastos mensuales (24 000 €/año), necesitas 600 000 €. Una tasa más prudente del 3,5 % eleva el múltiplo a unos 28,6; el 3 % a 33,3.
¿Es fiable el cálculo de los años?
Es una simulación a rentabilidad constante — la realidad será más caótica. Aun así muestra el orden de magnitud correcto y sobre todo la sensibilidad a los parámetros: ahorrar más acelera mucho más que perseguir mayor rentabilidad.
¿FIRE significa dejar de trabajar?
No necesariamente: FIRE (Financial Independence, Retire Early) abarca variantes — Lean FIRE (frugal), Fat FIRE (confortable), Barista FIRE (tiempo parcial elegido), Coast FIRE (dejar componer). El punto común: el trabajo se vuelve una elección, no una obligación.