Kalkulator niezależności finansowej (FIRE)
Kapitał, którego potrzebujesz — i za ile lat.
- Natychmiast
- Za darmo
- Prywatnie (przetwarzane lokalnie)
- Bez rejestracji
Twoja wolność ma cenę — policz ją
Niezależność finansowa to nie loteria: to równanie z trzema zmiennymi — wydatki, oszczędności, zwrot. Wpisz je: narzędzie pokaże Twoją liczbę FIRE (kapitał docelowy) i lata do niej, przeliczane przy każdym suwaku.
-
Najpierw wydatki
TA zmienna rządzi: każda zł mniej miesięcznych wydatków obniża kapitał docelowy o 300 zł (przy 4 %).
-
Stopa wypłat
4 % to klasyka; 3,5 % lub 3 % dla bardzo długiej emerytury lub większej ostrożności.
-
Twoja trajektoria
Obecny kapitał + miesięczne oszczędności + zwrot: symulacja podaje rok dotarcia.
Liczba FIRE według wydatków (przy 4 %)
| Wydatki miesięczne | Wydatki roczne | Kapitał docelowy |
|---|---|---|
| 6 000 zł | 72 000 zł | 1,8 mln zł |
| 8 000 zł | 96 000 zł | 2,4 mln zł |
| 12 000 zł | 144 000 zł | 3,6 mln zł |
Reguła 4 % pochodzi z badań rynków amerykańskich XX wieku: to solidny punkt odniesienia, nie gwarancja. Dywersyfikacja, elastyczność wypłat i margines bezpieczeństwa pozostają najlepszymi sojusznikami. To nie jest porada inwestycyjna.
Najczęstsze pytania
Czym jest reguła 4 %?
Wywodzi się z badania Trinity (1998): zdywersyfikowany portfel historycznie wytrzymywał coroczną wypłatę 4 % wartości początkowej, korygowaną o inflację, przez 30 lat z wysokim wskaźnikiem sukcesu. Stąd wzór: kapitał docelowy = roczne wydatki × 25.
Dlaczego moja „liczba FIRE” to 25-krotność wydatków?
Bo 1 ÷ 4 % = 25. Przy wydatkach 8 000 zł miesięcznie (96 000 zł/rok) potrzeba 2,4 mln zł. Ostrożniejsza stopa 3,5 % podnosi mnożnik do ok. 28,6; 3 % — do 33,3.
Czy obliczenie lat jest wiarygodne?
To symulacja przy stałym zwrocie — rzeczywistość będzie bardziej chaotyczna. Mimo to pokazuje właściwy rząd wielkości, a przede wszystkim wrażliwość na parametry: większe oszczędzanie przyspiesza znacznie bardziej niż pogoń za wyższym zwrotem.
Czy FIRE oznacza rzucenie pracy?
Niekoniecznie: FIRE (Financial Independence, Retire Early) ma warianty — Lean FIRE (oszczędny), Fat FIRE (komfortowy), Barista FIRE (wybrany niepełny etat), Coast FIRE (pozwolić procentowi składanemu pracować). Wspólny mianownik: praca staje się wyborem, nie przymusem.